La prepagata Genius Card è una carta ricaricabile evoluta, contactless e dotata di IBAN. È una delle carte più all’avanguardia dal punto di vista tecnologico, con un servizio di gestione multi canale e la possibilità di associazione a strumenti di pagamento virtuali come Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay.
Puoi utilizzare questa carta per tutti i tuoi i tuoi acquisti online e offline, per prelevare sia da ATM sia in filiale e per molte altre funzioni che vedremo in seguito, come la possibilità di inviare o ricevere bonifici, anche ricorrenti.
Perfetta anche per l’utilizzo all’estero, la carta presenta un plafond tra i più elevati per questo tipo di prodotto, con commissioni mensili contenute.
In questo articolo si parla di:
- 1 La carta in sintesi
- 2 Caratteristiche principali
- 3 Costi
- 4 Limiti di prelievo e utilizzo
- 5 Come ricaricarla
- 6 A chi è rivolta?
- 7 Come richiederla?
- 8 Genius Card all’estero
- 9 FAQ: le domande frequenti su Genius Card
- 10 Assicurazione Genius Card Protetta
- 11 Genius Card WWF
- 12 La nostra opinione
- 13 I punti forti e i punti deboli di Genius Card
- 14 Contatti
- 15 Foglio informativo Genius Card
La carta in sintesi
- Prepagata: con IBAN
- Canone: 2 €/mese (gratis per gli under 30)
- Circuito: Mastercard
- Limite Ricarica: 50000€
- Limite Spesa: Illimitato - 10000€ / giorno con POS
- Limite Prelievo: Illimitato a sportello - 750 €/giorno
Ricarichi anche in contanti
Plafond elevato
Gratis fino a 30 anni
Promozioni in corso
Caratteristiche principali
- Emittente: Banca UniCredit
- Circuito: Mastercard
- Tipo di carta: Carta prepagata con Iban
- Conto corrente abbinato: NO
- Limiti: ricarica annuale 50000 eur, prelievo: 750 eur/giorno presso ATM, illimitato da sportello, pagamenti fino a 10.000 eur/giorno con POS
- Contactless: SI
Geniuscard è una carta prepagata emessa da UniCredit; si caratterizza per un plafond molto importante, limiti di spesa elevati e caratteristiche tecnologiche avanzate.
La carta presenta funzioni di base principali simili alle quelle relative a questo tipo di prodotti, ma aggiunge alcune caratteristiche che, come ti motiveremo meglio in seguito, permettono di darne un primo giudizio positivo, come l’elevato plafond di utilizzo a fronte di un canone mensile contenuto.
La prepagata Genius Card presenta un codice IBAN. Ciò indica che potrai utilizzarla sia per ricevere sia per inviare bonifici bancari e pagamenti ricorrenti, come se si trattasse di una sorta di conto corrente.
Ti precisiamo che questa ricaricabile non è un vero e proprio conto corrente, anche se presenta la maggior parte delle funzioni più utilizzate, come appunto l’invio di bonifici bancari, la possibilità di prelevare e di pagare sia nei negozi fisici sia online, anche in modalità contactless.
La carta non necessita di un conto corrente di appoggio ed è facilmente gestibile tramite il servizio di banca multi canale, attivabile gratuitamente. Potrai leggere più avanti le modalità di richiesta e di attivazione di questa prepagata, richiedibile da chiunque abbia compiuto la maggiore età.
Costi
- Canone mensile: 2 euro (gratuita per gli under 30)
- Costo di emissione: 5 euro
- Costi di ricarica: 0,50 euro con bonifico – da ATM Unicredit 1 euro – tramite SisalPay 2 euro – da sportello 3 euro (prima ricarica gratis)
- Commissioni Prelievo: in Italia: gratis da ATM UniCredit, 2 euro da altre banche – in Europa: 2 euro (se in euro) – fuori dall’Europa o in valuta diversa dall’euro: 5 euro + 1,75% – filiali Unicredit 4,50 euro
Il canone mensile della Genius Card permette di considerarla tra le carte più convenienti, soprattutto a fronte di un plafond di spesa davvero molto elevato. Anche il costo di emissione è contenuto, per una carta molto avanzata tecnologicamente e utilizzabile in tutto il mondo, grazie all’appartenenza al circuito MasterCard.
Canone mensile: gratis per chi non ha ancora trent’anni
La carta Genius prevede un canone mensile di due euro. Tuttavia il canone viene azzerato per tutti i clienti under 30 che richiedono la carta, che ricordiamo essere pensata solo per i maggiorenni. Per tutti gli altri, i costi sono comunque contenuti: ammontano infatti a 24 euro all’anno, salvo eventuali promozioni.
Ricariche: più convenienti con bonifico!
I costi di ricarica di Genius Card variano a seconda della modalità di pagamento scelta. Se effettuata tramite bonifico bancario la ricarica ha un costo minimo; le altre modalità prevedono commissioni a partire da un euro, con un costo massimo di tre euro per le ricariche effettuate presso le filiali UniCredit. Questa commissione è applicata tuttavia a partire dalla seconda ricarica; la prima ricarica presso uno sportello della banca è infatti gratuita.
Ritirare contanti? Gratis agli ATM UniCredit
Ritirare dei contanti dalla propria carta Genius Card è un’operazione gratuita quando effettuata presso gli sportelli automatici UniCredit, molto diffusi su tutto il territorio nazionale.
Considera invece che è prevista l’applicazione di una commissione per i prelievi presso gli ATM di altre banche e per i prelievi in valuta diversa dall’euro. Anche per i prelievi presso le filiali UniCredit sono applicate delle commissioni; quest’ultima possibilità, seppure non gratuita, rappresenta un vantaggio rispetto alle altre carte che nella maggior parte dei casi non hanno questa opzione.
Limiti di prelievo e utilizzo
- Importo massimo ricaricabile: 50000 eur /anno
- Limite di spesa: 50000 eur /anno – fino a 10000 eur/giorno tramite POS
- Limite di prelievo: illimitato allo sportello – 750 eur/giorno Tramite ATM
- Limite di trasferimento: illimitato
Come hai letto in precedenza, a fronte di un canone mensile contenuto (o addirittura gratuito per i ragazzi fino a trent’anni), Genius Card ti offre limiti di spesa e di utilizzo della carta tra i più elevati per la categoria delle carte prepagate. È infatti possibile utilizzare la carta per movimenti fino a 50.000 all’anno, soglia che rende la carta paragonabile ad un conto corrente per un utilizzo medio.
Plafond: importo massimo ricaricabile
Come già anticipato, Genius Card prevede un plafond annuo pari a 50.000 euro, fattore che rende la carta utilizzabile con la massima libertà per le esigenze di spesa più comuni e che consente anche di utilizzare la prepagata come si trattasse di un conto corrente, richiedendo ad esempio l’accredito dello stipendio direttamente sulla carta.
Importo ricarica massima giornaliera
Non ci sono limiti alle ricariche giornaliere, che nel complesso non possono però superare il plafond annuo previsto, di cui ti abbiamo parlato nel paragrafo precedente. Questo aspetto è particolarmente vantaggioso nel caso in cui non si abbia la possibilità (o semplicemente non si desideri) fare i conti con i limiti di ricarica, come invece avviene con altre prepagate presenti sul mercato.
Limite di prelievo contanti giornaliero
Genius Card ti permette di prelevare fino ad un massimo di 750 euro al giorno al giorno presso gli ATM. I prelievi sono invece illimitati, cioè pari al saldo presente sulla carta, se l’operazione è effettuata presso una filiale del gruppo.
Il limite giornaliero per i prelievi presso gli sportelli automatici vale sia quelli effettuati presso UniCredit sia per i prelievi in qualsiasi altra banca.
Come ricaricarla
La carta prepagata UniCredit ti offre diverse opportunità di ricarica. La più semplice è la ricaricata tramite bonifico, grazie alla presenza dell’IBAN associato alla carta, che consente sia di ricaricare da conto sia da un’altra carta.
Oltre a questa modalità è possibile effettuare una ricarica tramite gli sportelli ATM e le filiali UniCredit (anche in contanti) o utilizzando il circuito SisalPay (in tabaccherie, punti vendita e ricevitorie abilitate). Vediamoli più nel dettaglio.
Bonifico bancario
Come ti abbiamo appena accennato, Genius Card è abilitata a ricevere bonifici. Questi possono essere effettuati sia tramite un bonifico online, sia con un ordine di bonifico cartaceo o ancora con il trasferimento da un’altra carta abilitata, operazione che si avvale del numero di IBAN.
I costi ed i tempi di queste diverse possibilità non dipendono dalla prepagata Genius, ma dalle caratteristiche e dalle condizioni applicate al conto o alla carta dalla quale viene inviato il denaro. Considera però che di norma il ricevimento del bonifico avviene in due giorni lavorativi, anche se in alcuni casi è possibile che esso sia immediato.
Sportelli e ATM UniCredit
Genius Card ti offre la possibilità di essere ricaricata anche in contanti, grazie alla modalità di ricarica presso le filiali della banca. La carta è ricaricabile inoltre da tutti gli ATM UniCredit.
Questa operazione può essere eseguita sia dal titolare della carta Genius sia da terzi; pur non rappresentando il metodo più semplice ed economico (sono previste commissioni), la ricarica presso gli sportelli consente di utilizzare i contanti, metodo spesso assente da molte altre carta concorrenti.
Ricarica SisalPay
Questa prepagata può essere infine ricaricata anche presso le tabaccherie o i punti di ricarica convenzionati con il sistema SisalPay, sia dall’intestatario della carta sia da un’altra persona.
È sufficiente conoscere il numero di IBAN e presentare un documento di identità di chi effettua la ricarica e, solo per la prima operazione, l’indirizzo di residenza.
A chi è rivolta?
La ricaricabile Genius Card è una carta che per le sue caratteristiche si presta ad un utilizzo da parte di moltissimi profili. Te ne esemplifichiamo alcuni, mentre dedicheremo un paragrafo specifico all’utilizzo all’estero.
- Giovani: la carta può essere richiesta da chiunque abbia compiuto la maggiore età. Le sue caratteristiche la rendono perfetta per un ragazzo che cerca i servizi di un conto corrente, ma non vuole farsi carico delle spese di solito richieste per questo tipo di prodotti. Infatti la carta è gratuita fino ai trent’anni, senza limiti di utilizzo legati a questa promozione (se non quelli previsti dal prodotto in generale).
- Chi cerca un prodotto semplice ma completo: la carta è molto semplice da gestire, ma al tempo stesso è un prodotto completo; grazie alle molteplici funzionalità è infatti possibile sostituire un conto corrente con questa prepagata, almeno per quanto riguarda le operazioni di pagamento più comuni, come il ricevimento e l’invio di bonifici, il pagamento di bollette le ricariche telefoniche, i pagamenti online o tramite POS ed i prelievi.
- Amanti della tecnologia: la carta può essere associata ai sistemi di pagamento Samsung Pay, Google Pay ed Apple Pay. Questo significa che è possibile effettuare pagamenti ed operazioni utilizzando gli account creati con i principali fornitori di questo servizio.
Come richiederla?
La carta prepagata Genius può essere richiesta con due modalità: in filiale o online. Il prodotto ottenuto con le due modalità è lo stesso, ciò che cambia è il tempo necessario per la richiesta da parte del cliente, che ovviamente è inferiore nella richiesta online.
Ecco come fare per richiedere la tua Geniuscard
- Se vuoi rivolgerti ad una filiale. Per la richiesta in filiale è sufficiente recarsi presso un qualsiasi sportello e chiedere l’attivazione del prodotto. Ti consigliamo di contattare però il servizio clienti per un appuntamento. Se invece preferisci la modalità online (peraltro più rapida), passa al punto successivo.
- Dal sito Unicredit scegli “richiedi la carta”. Trovi l’opzione selezionando: sezione privati > carte > carte prepagate
- Prepara i documenti. Per procedere dovrai avere a portata di mano un documento di riconoscimento, una fotocamera o una webcam, un cellulare e un indirizzo e-mail per la ricezione dei codici di sicurezza per l’attivazione.
- Indica l’indirizzo di spedizione. Inserisci l’indirizzo al quale vuoi ricevere la carta
- Attendi l’arrivo di Genius Card. Dopo la lavorazione della pratica, riceverai la carta all’indirizzo indicato, così come il PIN. Una volta ricevuta la carta, potrai procedere alla prima ricarica, secondo la modalità preferita tra una di quelle che abbiamo elencato in precedenza, ed iniziare ad utilizzare la prepagata.
Genius Card all’estero
Come ti anticipavamo all’inizio di questa recensione, la ricaricabile Genius Card è una carta appartenente al circuito MasterCard, uno dei più diffusi al mondo. Questo ne consente l’utilizzo sia in Italia sia all’estero, grazie all’ampia presenza di esercizi convenzionati e di sportelli ATM abilitati per le carte del circuito.
L’utilizzo all’estero comporta delle commissioni più o meno importanti a seconda che i prelievi siano effettuati in euro o in una valuta diversa. Eventuali commissioni potrebbero essere applicate anche per gli acquisti non in euro, a seconda delle condizioni applicate da chi gestisce il servizio di pagamento nello stato estero.
L’ampio plafond e la possibilità di effettuare ricariche anche elevate, sono un punto a favore di quesa carta, che potrai quindi utilizzare anche per viaggi di durata medio/lunga, senza la necessità di effettuare ulteriori ricariche durante il soggiorno.
In caso di viaggi all’estero, ti consigliamo di valutare anche la sottoscrizione della polizza assicurativa Genius Card Protetta, di cui tratteremo a breve.
FAQ: le domande frequenti su Genius Card
Prima di descriverti due prodotti opzionali, analizziamo alcune delle domande che vengono rivolte più di frequente in merito a questa carta prepagata.
Genius Card ha una durata di tre anni dalla data di emissione; prima della scadenza, la banca invia una nuova carta all’indirizzo indicato in fase di registrazione, senza la necessità per il cliente di fare nulla.
Tuttavia se non vuoi proseguire il contratto o vuoi modificarne qualsiasi aspetto, incluso l’indirizzo di spedizione, è sufficiente inviare una disdetta in qualsiasi momento o comunicare i nuovi dati per la spedizione.
Una volta scaduta la carta non sarà più utilizzabile e dovrà necessariamente essere sostituita con la nuova tessera.
Genius Card non è una carta di credito, ma una carta prepagata/ricaricabile. Da ciò consegue che non è possibile utilizzare la carta oltre la cifra ricaricata. È invece sempre possibile effettuare una ricarica, anche prima che il saldo della carta raggiunga lo zero.
Un’altra domanda molto comune in merito alla prepagata Geniuscard riguarda i codici relativi alla carta stessa, come IBAN, Swift e BIC.
Il codice IBAN è riportato sulla carta, nella parte frontale, in basso. Esso deve esser comunicato nel caso in cui tu voglia ricevere un bonifico o dare mandato per un addebito diretto.
I codici Swift/BIC sono invece necessari solo per alcune operazioni, come la ricezione di un bonifico all’esterno dell’area SEPA. Nel caso delle Genius il codice da indicare è UNCRITMM, sempre in aggiunta all’IBAN della carta.
Anche le carte prepagate, e la Genius non fa eccezione, concorrono a determinare il patrimonio personale. Conoscere la giacenza media della Genius Card è quindi indispensabile ad esempio per la dichiarazione ISEE.
Per conoscere la giacenza è sufficiente collegarsi alla banca multi canale (sempre gratuita), accedere all’area relativa alla documentazione e scaricare il documento specifico che attesta la giacenza media annuale del prodotto.
Nel caso in cui la tua Genius Card non funzioni, ti consigliamo in primo luogo di verificarne la scadenza. In caso di carta scaduta, dovresti aver già ricevuto la nuova tessera; diversamente ti invitiamo a contattare il servizio clienti, secondo una delle modalità che ti indicheremo alla fine di questa recensione.
La carta potrebbe essere inutilizzabile anche in assenza di fondi; in questo caso ti sarà sufficiente effettuare una ricarica. La ricarica può comunque essere effettuata in ogni momento, anche prima del raggiungimento dello zero. Se il motivo del blocco è diverso dai due precedenti, ti consigliamo di contattare il servizio clienti per capire come ripristinare il funzionamento della carta.
Questa prepagata UniCredit può essere associata ad un conto PayPal. Per associare la carta hai due possibilità: utilizzare il codice IBAN o il numero della carta, che trovi nella parte frontale.
In entrambi i casi il procedimento è semplice. Dopo esserti autenticato sulla pagina o sull’app di PayPal, seleziona “impostazioni” e successivamente “conti bancari e carte”. A questo punta clicca su “+” e scegli una delle due modalità tra conto bancario e carta, ed inserisci i dati richiesti.
PayPal potrebbe effettuare un addebito o un accredito per una cifra di solito irrisoria (anche un centesimo), per verificare la correttezza dei dati e la funzionalità della carta. Dopo al conferma potrai utilizzare il saldo della carta per le operazioni effettuate con PayPal.
Un suggerimento: il riconoscimento della carta tramite IBAN potrebbe essere più rapido rispetto a quello con l’inserimento del numero di carta, spesso difficoltoso (se non impossibile, con moltissime carte, prepagate e non).
Assicurazione Genius Card Protetta
Genius Card Protetta è un servizio assicurativo opzionale rispetto ai servizi già previsti dalla carta. Si tratta di una polizza assicurativa, che con un euro al mese (dodici euro annui), ti assicura contro gli imprevisti che potrebbero verificarsi durante l’utilizzo della carta.
La polizza consente di richiedere un risarcimento per gli oggetti rubati entro 24 ore dell’acquisto, per il furto o la rapina dei contanti prelevati (sempre entro 24 ore) e per l’utilizzo del telefono sottratto in caso di furto del telefono e della prepagata. La polizza ti offre inoltre una copertura per eventuali infortuni conseguenti al furto o alla rapina.
In aggiunta, nel caso di viaggi all’estero, la polizza copre anche dal furto o dalla perdita di denaro e della carta, incluso il riacquisto del portafoglio o della borsa nella quale la Genius Card era custodita e rimborsa inoltre le spese necessarie per il rifacimento dei documenti sottratti insieme alla carta.
La polizza assicurativa può essere sottoscritta anche successivamente alla rochiesta della carta.
Genius Card WWF
La prepagata Genius Card WWF è una carta uguale al prodotto base per caratteristiche e costi. Si diversifica però nella grafica, che riporta il logo dell’ente di protezione dell’ambiente e degli animali e un’immagine di un animale, ma soprattutto per la finalità della carta stessa: sostenere le attività dell’associazione.
Per il cliente finale non cambia sostanzialmente nulla rispetto al prodotto che ti abbiamo descritto fino ad ora; la differenza è che il canone mensile ed i costi di emissione sono devoluti da parte di UniCredit all’associazione del panda.
La nostra opinione
Visto quanto ti abbiamo detto fino a qui, la nostra opinione sulla Genius Card di UniCredit non può che essere positiva. Si tratta infatti di un ottimo prodotto per caratteristiche e funzionalità, offerto ad un canone interessante.
Il plafond elevato, la semplicità di richiesta ed utilizzo e i numerosi servizi associati sono certamente tre punti a favore della prepagata. La convenienza in particolare è ancora maggiore per le persone che non hanno compiuto trent’anni, che possono usufruire di tutti i servizi della carta a costo zero.
Un unico neo in merito alla carta è dato dalle commissioni, molto diversificate sia per quanto riguarda i costi di prelievo sia per quelli di ricarica. Tuttavia un po’ di attenzione nella scelta dei canali di ricarica e di prelievo da parte del cliente, può portare l’utilizzo della carta a costi aggiuntivi praticamente azzerati.
In questo senso sono da tenere in particolare considerazione i prelievi all’estero, che potrebbero far aumentare i costi della carta, soprattutto per prelievi frequenti.
La possibilità di usufruire di servizi opzionali, come l’assicurazione, completano il profilo di un prodotto da non sottovalutare se cerchi una carta prepagata completa, ma al tempo stesso semplice per utilizzo e modalità di ricarica.
I punti forti e i punti deboli di Genius Card
Punti forti
- Plafond elevato
- Prelievi gratuiti agli ATM Unicredit
- Gratis se hai meno di 30 anni
Punti deboli
- Commissioni elevate per i prelievi non in euro
Contatti
Sito web: www.unicredit.it
Assistenza clienti: form online dal sito – chat con operatore
Telefono: numero verde 800 575757 (clienti) – 800 323285 (non clienti)
Foglio informativo Genius Card
