Si presenta come la “Banca di nuova generazione” Illimity Bank, nata nell’agosto del 2018 e guidata dall’ex ministro Corrado Passera durante il governo Monti. Una banca estremamente digitale e che offre diversi servizi destinati a tre diversi mercati: credito alle imprese, acquisto e servicing di portafogli NPL (acquisto di crediti deteriorati, finanziamento a fondi che comprano sofferenze e gestione di Npl (Non performing loan) anche per conto di terzi) e banca diretta per privati e famiglie.
In questo articolo ci concentriamo sui servizi offerti a quest’ultima categoria di persone alle quali la nuova banca si propone di semplificare la vita di tutti i giorni attraverso una gestione agevole delle finanze, essenzialmente online e che si avvale di assistenti finanziari che aiutano a ricordare le scadenze di pagamento.
Vediamo nel dettaglio costi e caratteristiche di questa banca e cosa offre appunto a privati e famiglie.
In questo articolo si parla di:
- 1 Il conto Illimity in sintesi
- 2 Promozioni in corso
- 3 Caratteristiche generali
- 4 Costi
- 5 Differenze tra conto Illimity Plus e conto Illimity Smart
- 6 Le carte di pagamento
- 7 Per chi è adatto?
- 8 Come aprire il conto?
- 9 Altre funzionalità
- 10 Domande frequenti
- 11 La nostra opinione
- 12 Punti forti e punti deboli
- 13 Contatti
- 14 Foglio informativo
Il conto Illimity in sintesi
- Canone: 0 €
- Bollo: 34€ (se giacenza > 5000€)
- Prelievi ATM: 0€
- Bonifici OnLine: 0€
- C. di debito: 0€
- C. di credito: 0€
- Interessi Attivi: 0%
Per privati, famiglie e pensionati
Attivazione conto con procedura online
CANONE GRATIS – Interessi fino al 2,75%
Promozioni in corso
Caratteristiche generali
- Istituto bancario: Illimity Bank
- Tipo di conto: conto corrente online
- Operatività : online
- Canone: €0 per il conto smart, €8,50 per il conto plus (azzerabile)
- Bollo: €34,20/anno con giacenza > €5.000
- Tasso creditore: 0%
- Carta di debito: internazionale circuito MasterCard
- Carta di credito: inclusa con Plus, €20 con Smart
- Note: Conto gratis con operatività online, spese variabili basse
Illimity offre 2 tipi di conto, Smart e Plus, con differenti proposte per privati e famiglie. Entrambi i conti propongono il canone gratuito o azzerabile. Per il conto Smart lo è sempre, mentre per l’Illimity Plus che ha molti più vantaggi, basta rispettare due delle tre condizioni necessarie.
In generale Illimity si propone come un conto con poche, pochissime spese e nel quale è inclusa sempre la carta di debito. Mentre per la carta prepagata è prevista una spesa iniziale di 15 euro e la carta di credito è inclusa nel conto Plus, ha un costo di 20 euro all’anno nel conto Smart.
Altri aspetti che caratterizzano questo tipo di conto sono i bonifici che non hanno nessun costo e il fatto che i bonifici istantanei sono gratuiti per il conto Plus mentre per il conto smart hanno un costo di 2 euro.
Illimity, come dicevamo, si propone come un conto capace di semplificare la vita dei propri correntisti. In quest’ottica va il fatto che, grazie all’app (disponibile sia sugli store iOS che Android) puoi tenere sempre le spese sotto controllo e avere un’analisi costante e in tempo reale degli acquisti che fai. In più è possibile impostare dei budget di spesa personalizzati e attivare i cosiddetti Progetti di spesa.
Un altro aspetto interessante va sempre in ottica di semplificazione introducendo quella che è a tutti gli effetti una novità. In che modo? Grazie alla funzione “conti aggregati”, puoi avere sott’occhio tutti i tuoi conti correnti e vedere a quanto ammonta quello che hai in totale nelle varie banche. Una funzione sicuramente interessante per chi magari non vuole andare a controllare banca per banca, magari un po’ meno per chi vuole tenere i conti “separati”. A ogni modo, si può anche decidere di non attivarla.
Entrambe le funzioni sono comunque incluse in tutti i pacchetti proposti dalla banca digitale.
Detto questo, quanto costa il conto corrente Illimity? Iniziamo dai costi fissi.
Costi
Come dicevamo, Infinity propone due tipi di conto entrambi abbastanza economici e con poche spese fisse e variabili.
Costi fissi
- Spese di apertura del conto: 0 €
- Canone mensile: €0 per conto Smart per sempre, €8,50/mese azzerabile per Plus
- Imposta di bollo: 34,20 € se si supera la giacenza di 5000 €
- Canone carta di debito: 0 €
- Spese annue per conteggio e competenze: 0 €
Il canone mensile di Illimity Smart è sempre gratuito. Invece, nel caso del conto Plus, che prevede più funzionalità, il canone è di €8,50 al mese. Questo può, tuttavia, essere azzerato se si rispettano due tra le tre condizioni che sono:
- Accredito dello stipendio/pensione di almeno €750 euro/mese
- Almeno due domiciliazioni attive sul conto
- Almeno 300 euro di spese al mese, accumulabili tra carta di credito e carta di debito
Costi variabili
- Bonifico SEPA: 0 €
- Bonifico istantaneo: 0 € per il conto Illimity Plus, 2 euro per il conto Smart
- Invio denaro tra illimiter (ossia chi ha il conto Illimity): 0 €
- Canone annuo carta di debito: 0 €
- Canone annuo carta di credito: 0 € per il conto Plus, 20 € per il conto Smart
- Prelievo area UE uguale o superiore a 100 €: 0 € e illimitati per il conto Plus, 3 prelievi gratuiti al mese per lo Smart, poi 1,50 € a prelievo
- Prelievi area UE inferiori a 100 €: 1,50 €
- Prelievi area extra UE inferiori a 100 €: 2 €
- Invio estratto conto online: o €
- Invio estratto conto cartaceo:
- Domiciliazione utenze: 0 €
- RAV, MAV: 0 €
- Bollettino postale: 2 €
Come possiamo notare, i costi sono molto più bassi nel caso del conto Plus, ma il conto Smart propone altrettante condizioni economiche vantaggiose, soprattutto per chi non effettua numerose operazioni.
Differenze tra conto Illimity Plus e conto Illimity Smart
Come abbiamo visto, ci sono delle significative differenze tra i 2 conti, per quanto riguarda per esempio l’abbonamento, i bonifici istantanei, le carte.
Eccole in sintesi:
|
Conto Illimity Plus
|
Conto Illimity Smart
|
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|---|---|---|
| Canone | ||
| Canone |
€8,50/mese (azzerabile) |
0 € |
| Carta di debito internazionale | ||
| Carta di debito internazionale |
0 € |
0 € |
| Carta di credito | ||
| Carta di credito |
gratis |
€20/anno |
| Prelievi pari o superiori a 100 € | ||
| Prelievi pari o superiori a 100 € |
Illimitati |
3 gratis al mese, poi 1,50 € |
| Bonifici istantanei | ||
| Bonifici istantanei |
€0 |
€2 |
Le carte di pagamento
Carta di debito (bancomat)
- Circuito: Mastercard
- Canone: 0 €
- Commissione su sportelli banche UE: 0 € per importi superiori a 100 €, 1,50 € per importi inferiori per il conto Plus. Per chi ha il conto Smart: 3 prelievi gratis al mese per importi uguali o superiori a 100€, poi 1,50€ a prelievo
- Commissione su sportelli banche extra UE: 0€ per importi uguali o superiori a 100€, 2 € per importi inferiori a 100 € per il conto Plus, per quello Smart 2 € a prelievo
- Sicurezza: 3D Secure, SMS Alert, visualizzazione PIN da home banking
- Servizi evoluti: Wallet di Google Pay e Apple Pay
- Note: notifiche in tempo reale per ogni pagamento, categorizzazione automatica delle spese
La carta di debito internazionale circuito Mastercard è inclusa nell’apertura del conto. In attesa di riceverla fisicamente a casa, potrai comunque vederla emessa nella tua area privata.
Questo aspetto è importante perché tale carta di debito è attiva anche per gli acquisti online, cosa che come sappiamo non è previsto per tutti i bancomat. Si tratta infatti di una carta abilitata per effettuare acquisti online in sicurezza grazie al servizio 3D Secure, che associa la carta a un codice temporaneo inviato via SMS per confermare ogni acquisto.
Inoltre, è attivo il servizio SMS Alert, che prevede la ricezione di un SMS per spese pari e superiori a 200 euro. I servizi 3D secure e SMS Alert sono attivi gratuitamente dall’emissione della carta e sono forniti da Nexi, il partner scelto da Illimity per la gestione delle carte.
Altra cosa importante: è possibile impostare l’utilizzo giornaliero o mensile fino a un massimo di 3.000 € direttamente dal sito o dall’app. E, cosa tutt’altro che scontata, puoi decidere dove farla “circolare”. Cosa si intende? Che puoi abilitarla e disabilitarla a seconda delle tue necessità.
Puoi farlo per area geografica escludendo uno o più Paesi (metti il caso che tu vada in un Paese in cui non ti senti particolarmente sicuro, ma comunque vuoi portare la carta con te per i successivi spostamenti) o per canale. Cosa significa? Che in questo caso decidi in quali punti vendita, sportelli ATM ma anche negozi online vuoi che sia attiva. E per fare questo non ti serve altro che un pc o smartphone connessi a Internet.
Una cosa che noi di Chescelta troviamo molto utile è poi il PIN a portata di mano: se lo dimentichi, come capita a tutti prima o poi, o lo perdi, non è un problema, lo puoi visualizzare ogni volta che vuoi direttamente dall’app o dall’home banking.
Carta di credito
- Circuito: Mastercard
- Canone: 0 € con Conto Plus, 20 € all’anno con Conto Smart
- Prelievi ATM: Commissione massima del 4% (minimo di 0,52 € per operazioni area EU e di 5,16 € per operazioni area Extra UE)
- Note: Wallet di Google Pay e Apple Pay, categorizzazione automatica delle spese
Come abbiamo già detto, la carta di credito non è inclusa nel conto, ma va richiesta. Puoi farlo direttamente dall’home banking, accedendo alla sezione “Carte” e cliccando su aggiungi carta, selezionando quella che interessa. Della carta di credito puoi anche personalizzare il colore e dire dove preferisci riceverla (non in ufficio perché non è previsto).
Come tutte le carte di credito, anche per quella offerta da Illimity, la concessione è soggetta alla valutazione della banca.
Da sapere: puoi richiedere solo una carta di credito per ogni conto a te intestato. Se invece hai un conto cointestato, puoi richiedere una carta di credito per ogni intestatario del conto.
Puoi utilizzare la carta di credito per acquistare e per prelevare contanti ovunque sia accettato il circuito Mastercard. Se però la carta è attiva di defaul sul territorio italiano, per utilizzarla all’estero devi abilitare “Europa” o “Mondo” direttamente dal tuo home banking dalla sezione Carte “Gestione carta”.
Per conoscere tutti i dettagli della carta, il plafond massimo e i requisiti per richiederla clicca qui.
Per chi è adatto?
Illimity è un conto sicuramente adatto a chi è giovane, ma anche a chi ha la mentalità più giovane. Cosa intendiamo? Si tratta di una banca digitale ed esclusivamente online pertanto potrebbe essere meno adatta a un anziano o a chi è ancora titubante per quanto riguarda i conti online e preferisce avere sempre un contatto fisico.
Perfetta, poi, per una clientela che ha bisogno di monitorare le spese e utilizza tantissimo più che i prelievi i pagamenti con le carte. Infatti il poter attuare i progetti di spesa, come dicevamo prima, tenere sotto controllo cosa si sta spendendo e in quale “campo”, così come impostare un budget, sono tutte funzioni perfette per chi preferisce usare meno il denaro contante e più i pagamenti “virtuali”.
Inoltre, è un conto perfetto per chi fa tanti bonifici, in particolare la versione Plus: il fatto di avere i bonifici istantanei, in tal caso, a costo zero è sicuramente un vantaggio. Per chi si trova a gestire molta della sua contabilità in questo modo, poter usufruire di un bonifico che arriva in giornata e a costo zero, è sicuramente un aspetto da non trascurare.
E per chi fa acquisti essenzialmente online, è da considerare il fatto che la carta di debito sia abilitata per questo, cosa non sempre scontata. Illimity ha poi tutta una serie di servizi, dall’app fino ai vari wallet, tutt’altro che trascurabili.
In generale possiamo dire che il conto Illimity è adatto per le famiglie, i privati e i pensionati purché abbiano una buona dimestichezza con gli strumenti tecnologici.
Come aprire il conto?
Vediamo adesso come aprire il conto. Ovviamente prima di farlo, bisogna assicurarsi di avere con sé tutti i documenti importanti come quello di identità e la tessera sanitaria, che il computer o lo smartphone da cui si sta facendo la richiesta abbiano la videocamera accesa e funzionante e magari di essere in un posto tranquillo, con una buona connessione ad Internet.
Ecco i passaggi da seguire:
- Collegati al sito di Illimity, illimitybank.com, e clicca su “Apri conto”
- Inserisci la tua mail e accetta (magari dopo avere letto!) l’informativa sulla privacy
- Compila i tuoi dati personali
- Indica se il conto sarà intestato solo a te o anche a qualcun altro
- Verifica il tuo numero di telefono
- Inserisci il codice fiscale o calcolalo insieme alla banca
- Carica i documenti (puoi anche usare la webcam per fare la foto)
- Attiva la firma digitale
- Attendi la verifica delle informazioni e scegli che tipo di conto vuoi attivare, se Smart o Plus
Se per qualche motivo dovessi interrompere l’apertura del conto, Illimity ti invierà un SMS per riprendere da dove hai lasciato oppure potrai continuare collegandoti dall’app.
Promozione: 25 euro per chi porta un amico
Per allargare la community degli Illimiters, Illimity ha una promozione per ora sempre attiva che fa guadagnare fino a 250 euro per chi invita amici ed è già correntista. Ai nuovi correntisti, invitati da chi ha già il conto, Illimity offre 25 euro e canone a costo zero per un anno.
Ecco in cosa consiste la promo: entri nella tua area personale sul profilo dell’home banking e scegli come condividere il tuo codice promo. Puoi fare via mail ma anche tramite i tuoi canali social. Una volta che l’amico apre il conto inserendo nel processo il tuo codice promo e dopo che avrà versato 250 euro entro 30 giorni dall’apertura, entrambi otterrete il bonus (sempre entro un mese dal versamento).
Altre funzionalità
Analisi delle spese e progetti di spesa
Illimity si presenta come una banca che vuole semplificare la vita dei suoi correntisti attraverso il monitoraggio e categorizzazione delle spese, un servizio che permette di capire quali sono le proprie abitudini d’acquisto e quali sono i settori in cui si spende di più. Categorie che sono già date di default ma che ogni cliente può personalizzare in base a quelle che sono le sue spese.
Come accennavamo sopra, inoltre, è possibile inserire dei budget di spesa, superati i quali si viene avvisati tramite i servizi di alert.
Non finisce qui: sempre in ottica di risparmio, la banca ti aiuta a mettere dei soldi da parte con l’impostazione dei Progetti di spesa. Puoi accumulare come e quanto preferisci destinando una somma in maniera periodica o magari invitando gli amici a partecipare a un progetto condiviso. Tale progetto di spesa può essere modificato in ogni momento e la stessa Banca partecipa contribuendo con lo 0,50%.
Inoltre, sempre per risparmiare, si può decidere di mettere da parte i centesimi magari arrotondando una spesa digitale con centesimi o euro mancanti per raggiungere l’obiettivo che ci si è prefissi.
Domande frequenti
Di solito l’attivazione avviene avviene in meno di 24 ore lavorative. A volte anche entro un’ora. Alcuni ritardi dell’attivazione possono essere dovuti al fatto che Illimity sia ancora in fase di startup.
Possiamo dire di sì: stando ai numeri diffusi il 30 giugno scorso (in attesa che vengano comunicati quelli del nuovo trimestre), la nuova banca ha raccolto 600 milioni di euro in investimenti, sviluppato 1,2 miliardi di euro in volumi e ha community di 43mila utenti che è stata coninvolta nel “creare” questa banca. Inoltre gode delle garanzie ulteriori offerte dal Fondo Interbancario di Tutela.
Fondo che, come forse saprai, offre una garanzia a tutti quelli che sono possessori di un conto corrente o di un conto deposito e come tale offre copertura e rimborso dei depositi fino ad un massimo di 100.000 euro per conto in caso di Bail-in.
Quanto al CET1 ratio, quello di Illimity è al 48%. Si tratta di un parametro che determina il livello di affidabilità, confrontando gli investimenti effettuati con il patrimonio di vigilanza della banca.
Per chiudere il conto corrente Illimity, ti basta inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno con un preavviso di 15 giorni. Il preavviso, ovviamente, decorre da quando la Banca ha ricevuto la tua comunicazione. Chiudendo il conto verranno chiusi tutti i servizi offerti da Illimity. Quando al conto cointestato, il recesso può avvenire su richiesta di uno solo degli intestatari cui spetterà il compito di avvisare l’altro.
La nostra opinione
Illimity si inserisce nel mercato come un conto sicuramente conveniente ed economico. Un conto digitale a tutto tondo che permette non solo di gestire le operazioni in facilità e anche con costi piuttosto bassi, ma che propone tutta una serie di servizi che fanno sì che la banca di Passera si differenzi dalle altre.
Tra questi, i conti aggregati, i servizi di progettazione delle spese e tanto altro. Un conto sicuramente da considerare ma solo se si ha una buona dimestichezza online.
Essendo una banca ancora in fase di startup, ha diversi aspetti da migliorare: come segnalato per esempio dalla testata Dday, il fatto che l’apertura del conto non sia spesso così immediata (la testata segnalava che dopo 10 giorni il conto non fosse ancora attivo) anche se da Illimity hanno tenuto a precisare che la lentezza è dovuta alle numerose richieste.
C’è poi da superare una certa diffidenza legata al fatto che Illimity è una banca che nasce esclusivamente digitale, non è per intenderci la versione digital di altre banche più blasonate, e il fatto che abbia poco più di un anno di vita, forse non aiuta i più scettici.
Punti forti e punti deboli
Pro
- Carta di debito inclusa
- Funzionalità conti aggregati
- Progetti di spesa
- Conto gratuito (Smart)
Contro
- Lentezza nell’apertura del conto
- Imposta di bollo a carico del cliente
Contatti
sito web: www.illimitybank.com
Assistenza clienti: via telefono, in videochat, via mail e in chat.
telefono: numero verde 800.89.44.77. Possibile anche prendere un appuntamento telefonico ed essere richiamati.
Foglio informativo
