Ha un nome un po’ diverso da quello delle solite banche la francese Qonto, ma promette di entrare a pieno titolo nel panorama dei conti correnti italiani. Nato nel 2017, il conto business 100% online è dedicato essenzialmente a PMI, startup e liberi professionisti, ma dal 2022 è disponibile anche per le associazioni, e in 2 anni ha conquistato oltre 150mila clienti. È approdato nel nostro Paese a maggio 2019 con la voglia di replicare quanto successo al di là del confine.
Obiettivo? Quello di essere il miglior servizio possibile di banca online per il mondo business. E per far questo offre prodotti e piani tariffari differenziati in base alla tipologia di attività imprenditoriale.
Per rispondere alle diverse esigenze dei professionisti e degli imprenditori individuali, Qonto propone ben sei piani.
I piani dedicati ai professionisti e agli imprenditori individuali sono:
- “Basic” a 9 euro al mese;
- “Smart” a 19 euro al mese;
- “Premium” a 39 euro al mese;
Invece, i piani dedicati alle piccole e medie imprese sono:
- “Essential” a 29 euro al mese;
- “Business” a 99 euro al mese;
- “Entrerprise” a 249 euro al mese.
Come si legge sul sito, inoltre, Qonto ambisce a essere “la soluzione completa per la gestione finanziaria dell’impresa. Un conto corrente business che ha tutto ciò di cui hai bisogno: carte di pagamento Mastercard e tool che semplificano la contabilità”.
Quanto alla contabilità, la banca si presenta innovativa perché in alcuni casi – sotto vedremo quali – dà anche l’accesso a un servizio di commercialista/contabile, sicuramente da valutare.
Vediamo insieme tutte le caratteristiche di questa nuovo conto online, gestibile da smartphone e pc.
In questo articolo si parla di:
Il conto corrente Qonto in sintesi
- Canone: da €9 a €249, primo mese di prova gratuito
- Bollo: 0€ (professionisti: 34,20€ giacenza > 5000€)
- Prelievi ATM: 1€
- Bonifici OnLine: fino a 500 gratis inclusi
- C. di debito: 0€
- Interessi Attivi: 0%
Per partite Iva, ditte individuali e società *
*(La società deve risultare attiva sulla visura camerale)
IBAN italiano
FINO A 5 CARTE DI DEBITO INCLUSE
Novità: Qonto ha abilitato il pagamento degli F24. Il pagamento può essere effettuato dall’app web (anche dal commercialista)
Caratteristiche generali
- Istituto di pagamento: Qonto
- Tipo di conto: conto corrente online
- Operatività: online
- Canone: variabile a seconda del piano scelto
- Tasso creditore: 0%
- Carta di debito internazionale: Mastercard
- Numero operazioni incluse: dipende dal piano scelto
- Servizi alert: SMS, push, e-mail, app
Qonto rappresenta una novità nel panorama dei conti correnti con un’offerta che varia a seconda delle esigenze del cliente e in particolare di quelli che sono i suoi obiettivi di business.
Piani tariffari diversi vengono proposti per i professionisti con partita IVA, per chi ha un’azienda più strutturata e per le associazioni, tutto questo attraverso un conto corrente business con app, tool per la contabilità e carte dedicate per gli acquisti.
Per un’offerta business a tutto tondo, Qonto ha pensato un prodotto adatto a tutti i profili business: società (di capitali e di persone) ma anche associazioni, liberi professionisti, freelance e ditte individuali.
Qonto punta molto sulla semplificazione dei vari processi, a partire dai tempi di apertura – 15 minuti e direttamente da pc – per proseguire con molte funzionalità tipiche di una banca online che combina sulla stessa piattaforma servizi bancari e contabili.
Il conto può essere anche multiutente (ossia gestito da più persone, per i piani Standard e Premium), ha inoltre diverse tipologie di accesso e prevede anche un sistema di auto-categorizzazione delle transazioni e di dematerializzazione delle note spese oltre a prevedere carte dedicate. Il conto corrente Qonto ha infatti una novità interessante, la cosiddetta carta virtuale, che permette a chi fa spese esclusivamente online di non avere una carta fisica che riempia inutilmente il portafogli.
Per chi, invece, acquista spesso nei negozi e vuole qualcosa di tangibile, ovviamente è a disposizione anche una carta fisica. Le carte tra cui è possibile scegliere sono ben tre: One, Plus e X, in metallo.
Costi
Prima di parlare dei costi, è bene ricordare che Qonto permette di provare per un mese gratuitamente e senza vincoli il conto business.
Detto questo, parlare di costi in maniera univoca per questo tipo di conto corrente è difficile perché questi variano a seconda del piano scelto. Di seguito una tabella riepilogativa dei costi in base al piano.
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Qonto - Basic
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Qonto - Smart
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Qonto - Premium
|
Qonto - Essential
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Qonto - Business
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Qonto - Enterprise
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Costo | ||||||
| Costo |
9€ /mese |
19€ /mese |
39€ /mese |
29€ /mese |
99€ /mese |
249€/mese |
| Numero utenti | ||||||
| Numero utenti |
1 |
2 |
5 |
2 |
5 |
10 |
| Carte di debito "one" incluse | ||||||
| Carte di debito "one" incluse |
1 |
1 |
1 |
2 |
5 |
10 |
| Bonifici (entra/uscita) e addebiti inclusi | ||||||
| Bonifici (entra/uscita) e addebiti inclusi |
30 inclusi |
60 inclusi |
200 inclusi |
100 inclusi |
500 inclusi |
1000 |
Costi fissi
- Spese di apertura del conto: 0 €
- Canone annuale: da 9 € a 249 € per la versione Enterprise
- Numero operazioni incluse nel canone: variabili in base al piano
- Imposta di bollo: 0€ per le aziende – professionisti: 34,20 € per giacenze superiori ai 5000 €
- Canone carta di debito: 0 €
- Spese annue per conteggio e competenze: 0 €
Come vedremo sotto, il canone del conto dipende dalla tipologia scelta. Se, infatti, l’apertura di un conto con Qonto non comporta spese e anche il primo mese di prova è gratuito e in prova, successivamente i costi dipendono dal piano. È un conto che “punta” sui servizi che offre per permettere a chi lavora di gestire conti e contabilità al meglio.
Come abbiamo detto sopra, il conto corrente Qonto non prevede il pagamento dell’imposta di bollo per le imprese. Nel caso dei professionisti, invece, come da normativa vigente, questa corrisponde a 34,20 euro se il conto ha una giacenza superiore ai 5000 euro.
Costi variabili
- Bonifico SEPA online verso Italia e Paesi UE: si hanno da 20 a 1000 bonifici al mese inclusi a seconda del piano scelto
- Bonifico SEPA online verso Italia e Paesi UE superata la quota prevista: 0,50 € per Basic– 0,40 € per Standard e 0,25 € per Premium
- Bonifico verso chi ha un conto Qonto: gratuito e con addebito immediato
- Bonifico in valuta estera: 1% di commissioni
- Bonifici allo sportello: non è contemplata la possibilità (bonifici solo online)
- Prelievo ATM in qualsiasi banca: da 0 a 1 € massimo/prelievo (a seconda della carta scelta)
- Invio estratto conto online trimestrale e arrivo via mail: 0 €
- Domiciliazione utenze: 0 €
- F24: disponibile
- F23,RAV, MAV: non ancora disponibile
- Bollettino postale: non ancora disponibile
Per capire meglio i costi variabili di Qonto bisogna considerare i piani e i vari servizi annessi che vedremo di seguito nel dettaglio.
Tipologie di conto
Vediamo, adesso, nel dettaglio le 6 tipologie di conto corrente proposte da Qonto .
I tre piani per i professionisti e ditte individuali sono:
- BASIC
- SMART
- PREMIUM
Mentre i piani dedicati alle piccole e medie imprese sono:
- ESSENTIAL
- BUSINESS
- ENTERPRISE
Vediamoli nel dettaglio uno ad uno.
Conto corrente Basic
Partiamo con il primo per vedere quali sono le sue caratteristiche.
Con il canone di 9 euro al mese sono inclusi:
- Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
- Carte virtuali a €2 al mese l’una
- 30 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Supporto via chat, telefono e email
Conto corrente Smart
Incluso nel canone di 19 euro al mese del conto Smart c’è:
- Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
- Carte Virtuali illimitate
- Due conti multipli
- 60 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
- Bonifici SWIFT in entrata
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Email di inoltro dei giustificativi
- Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
- Categorizzazione delle transazioni
- Gestione dei fornitori
- Accesso dedicato per l’esperto contabile
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Bonifici multipli
- Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
- Supporto via chat, telefono o email
Come puoi vedere, il conto va oltre quello che propone un conto tradizionale offrendo appunto servizi come l’accesso dedicato a commercialista/contabile o anche il fatto di potere visualizzare in un solo colpo d’occhio i propri movimenti. Inoltre è inclusa un’assistenza in 15 minuti.
Conto corrente Premium
Questo è il più avanzato dei due pacchetti. Al costo di 39 euro al mese sono compresi i seguenti servizi:
- Una carta di debito fisica Mastercard con assicurazione Business inclusa e configurabile in tempo reale per quanto riguarda permessi e limiti di spesa
- Carte Virtuali illimitate
- Cinque conti multipli
- 200 bonifici SEPA (in entrata/uscita) o addebiti diretti SEPA al mese
- Bonifici SWIFT in entrata
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Email di inoltro dei giustificativi
- Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
- Categorizzazione delle transazioni
- Gestione dei fornitori
- Accesso dedicato per l’esperto contabile
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Bonifici multipli
- Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
- Servizio clienti prioritario
Conto corrente Essential
Invece, per quanto riguarda i conti correnti dedicati alle piccole e medie imprese, incluso nel piano Essential a 29 euro al mese ci sono:
- 2 carte fisiche a scelta tra One, Plus e X
- Carte virtuali incluse
- 5 conti multipli
- 5 accessi personalizzati per i membri del team
- 100 bonifici e addebiti diretti SEPA
- Bonifici SWIFT in entrata
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Email di inoltro dei giustificativi
- Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
- Categorizzazione delle transazioni
- Gestione dei fornitori
- Accesso dedicato per l’esperto contabile
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Bonifici multipli
- Supporto via chat, email e telefono
Conto corrente Business
Incluso nel piano Business a 99 euro al mese, invece, ci sono:
- 5 carte fisiche a scelta tra One, Plus e X
- Carte virtuali illimitate
- 10 conti multipli
- Accessi personalizzati illimitati per i membri del team
- 500 bonifici e addebiti diretti SEPA
- Bonifici SWIFT in entrata
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Email di inoltro dei giustificativi
- Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
- Categorizzazione delle transazioni
- Gestione dei fornitori
- Accesso dedicato per l’esperto contabile
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Bonifici multipli
- Supporto via chat, email e telefono
- Servizio clienti prioritario
- Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
- Pre-inserimento dei bonifici da parte dei collaboratori
- Carte usa e getta (funzione in arrivo)
- Ruoli personalizzabili (funzione in arrivo)
Conto corrente Enterprise
Il piano Enterprise è il più completo piano proposto da Qonto, perciò non sorprende che sia anche il più costoso. Infatti, incluso nel canone pari a 249 euro al mese ci sono:
- 10 carte fisiche a scelta tra One, Plus e X
- Carte virtuali illimitate
- Conti multipli illimitati
- Accessi personalizzati illimitati per i membri del team
- 1000 bonifici e addebiti diretti SEPA
- Bonifici SWIFT in entrata
- Digitalizzazione dei giustificativi
- Email di inoltro dei giustificativi
- Certificazione e archiviazione delle ricevute digitalizzate
- Categorizzazione delle transazioni
- Gestione dei fornitori
- Accesso dedicato per l’esperto contabile
- Funzione Connect con servizi partner e app business integrabili
- Strumenti di analisi
- Bonifici multipli
- Supporto via chat, email e telefono
- Servizio clienti prioritario
- Automazione delle attività quotidiane (funzione in arrivo)
- Pre-inserimento dei bonifici da parte dei collaboratori
- Carte usa e getta
- Ruoli personalizzabili (funzione in arrivo)
Carta di debito (bancomat) X – Metal
- Circuito: Mastercard
- Canone: 20 € al mese
- Pagamenti in euro con carta: gratis
- Pagamento in valuta estera con carta: gratis
- Prelievi di contante: gratuiti
- Limite massimo mensile per i pagamenti: 60000 €
- Limite prelievo mensile: 3000 €
- Note: alert gratuiti via sms, e-mail e app
La carta X è sicuramente la carta di debito business per eccellenza di Qonto. Intanto, si differenzia dalle altre perché è di metallo e non in plastica, ma non solo: tutti i costi che le altre carte addebitano per prelievi o pagamenti, in questo caso sono inesistenti.
Inoltre, si tratta di una carta che dal punto di vista assicurativo ha la copertura massima. Significa che in caso di ritardi di treni e aerei è previsto una copertura fino a 1500 euro. Idem in caso di bagaglio consegnato in ritardo. Si arriva a 4000 euro per bagaglio smarrito, rubato o danneggiato. Le spese sanitarie all’estero hanno una copertura fino a 450mila euro, mentre le spese legali per procedimenti giudiziari all’estero sono coperte fino a 15mila euro e vengono dati 500 euro a notte per il soggiorno in hotel per un parente ricoverato in ospedale.
Inoltre, con la carta X puoi accedere alle sale Vip negli aeroporti e hai il servizio di concierge costante (anche se solo in inglese e francese, per ora) via mail e SMS.
Per chi è adatto Qonto?
Come abbiamo già detto e ricordiamo, si tratta di un conto online essenzialmente adatto per chi ha una partita IVA (professionisti e lavoratori autonomi), una piccola attività (ditte individuali) per le imprese anche più grandi e per le associazioni, vale a dire enti senza scopo di lucro.
Qonto ha allargato la sua offerta alle associazioni, e in modo particolare a tutti gli enti del terzo settore tra cui organizzazioni di volontariato (ODV), associazioni di promozione sociale (APS) e ogni altra associazione che svolge un’attività di interesse generale. Tuttavia, per il momento non si rivolge alle ONG, alle associazioni fra professionisti e alle amministrazioni pubbliche o a partecipazione pubblica.
Quello di Qonto è infatti un conto corrente non pensato per i privati, ma in ottica business. E infatti si distingue dagli altri perché offre dei servizi che vanno in tale direzione: oltre al fatto di poter dare l’accesso a diversi utenti – cosa che è ovviamente comoda quando si tratta di un conto aziendale – interessante il fatto di poter dare l’accesso anche al proprio commercialista. Così come un’assistenza che – così viene garantito sul sito – in 15 minuti dà la soluzione.
Qonto è pertanto un tipo di conto non a canone zero visto che il canone parte da 9 euro per arrivare a 249, a fronte ovviamente di tutti i servizi offerti. E anche se è un conto esclusivamente online, non si adatta ai più giovani che vogliono avere un primo conto per le prime spese, ma appunto a chi lo sceglie per gestire al meglio le finanze della propria attività.
Come aprire il conto corrente Qonto
Per aprire il conto online Qonto la procedura è ovviamente solo online. Prima di iniziare assicurati di avere i documenti richiesti: carta d’identità e altro documento identificativo come patente o passaporto, codice fiscale, numero di partita IVA e indicativo della ditta, se individuale o una società.
Per le associazioni, i documenti necessari per l’apertura del conto sono:
- Visura camerale non più vecchia di tre mesi
- Estratto del RUNTS
- Certificazione di attribuzione del codice fiscale
- Estratto (o ricevuta) d’iscrizione nel registro di categoria (registro nazionale, registro regionale, anagrafe onlus, Certificato di iscrizione al CONI).
Dopodiché ecco quali sono i passaggi:
- Vai sul sito qonto.com/it
- Inserisci il tuo indirizzo e-mail
- Attendi che ti arrivi una mail con il codice di attivazione
- Inserisci il codice
- Fornisci i documenti
- Inserisci le informazioni sulla società
- Scegli il piano Basic, Standard o Premium a seconda della tua attività professionale
- Firma il contratto
- Ottieni un Iban con l’accesso al tuo conto business
Questo di solito avviene entro 15 minuti.
Domante frequenti
Come abbiamo detto, di solito l’attivazione avviene entro 15 minuti. L’approvazione del conto corrente richiede meno di 24 ore lavorative.
Possiamo dire di sì: Qonto è un Istituto di Pagamento che opera in Italia tramite succursale (codice ABI 36092), sotto la vigilanza congiunta dell’ACPR (Banque de France) e della Banca d’Italia e si tratta di un conto che appartiene a Credit Mutel Arkéa, banca francese e i cui conti sono tenuti separati dalla tesoreria di Qonto. A ogni modo, Qonto gode delle garanzie ulteriori offerte dal Fondo Interbancario di Tutela.
Fondo che, come forse saprai, offre una garanzia a tutti quelli che sono possessori di un conto corrente o di un conto deposito e come tale offre copertura e rimborso dei depositi fino ad un massimo di 100.000 euro per conto in caso di Bail-in. Quanto al CET1 ratio, che determina il livello di affidabilità, confrontando gli investimenti effettuati al patrimonio di vigilanza della banca. Nel caso della banca francese, questo dato è, secondo l’ultimo rilievo è intorno al 18,3 %.
Qonto si rivolge a clienti business e dunque a professionisti e aziende che hanno come obiettivo quello di ottimizzare la gestione delle proprie finanze, dei pagamenti quotidiani e della contabilità.
L’apertura del conto è attualmente concessa a:
-Società Semplice (S.s.)
-Società in Accomandita Semplice (S.a.s.)
-Società in Nome Collettivo (S.n.c.)
-Società a responsabilità limitata (S.r.l.)
-Società semplificata a responsabilità limitata (S.r.l.s.)
-Società per Azioni (S.p.A.)
-Società in Accomandita per Azioni (S.a.p.a.)
-Impresa Individuale (munita di visura camerale)
-Libero Professionista e Lavoratore Autonomo
-Studio associato e società di professionisti
-Associazioni
Per farlo bisogna seguire questi passaggi: assicurarti di aver trasferito la totalità dei tuoi fondi su un altro conto, dopodiché inviare un’email con oggetto “Chiusura conto” a support@qonto.eu, avendo cura di fornire tutte le informazioni necessarie (impresa, nome del titolare, IBAN) e allegando una copia del documento d’identità. Qonto consiglia di scaricare tutti gli estratti conto e i file CSV perché, una volta chiuso il conto, non saranno più disponibili.
La nostra opinione
Si tratta di un conto che ha diversi pregi, come abbiamo visto. Intanto, basta pensare a chi ha un’impresa, ma è anche un conto particolarmente competitivo per il numero e la qualità dei servizi che offre. Inoltre, è un conto esclusivamente online, il che è sicuramente un vantaggio per chi non ha voglia di fare code né di perdere tempo agli sportelli. Positivi anche i tempi di apertura particolarmente celeri e anche il fatto che si possa, se non si è sicuri, fare una prova gratis per un mese. Cosa che, converrai, non tutti i conti danno come possibilità.
Ci piace anche molto il fatto che offra delle soluzioni adatte anche per i liberi professionisti, di solito non molto considerati in Italia e che abbia un costo abbastanza contenuto, ossia di 9 euro al mese.
I pareri dei clienti, soprattutto all’estero, sono molto positivi e si parla di un eccellente servizio.
C’è da dire che quanto alla comunicazione online, reperire alcune informazioni è un po’ più complesso. Tuttavia, vi è un servizio support a cui si accede dalle Faq che si trovano nel footer (ossia la parte in basso del sito). In generale, possiamo ben dire che il prodotto è molto interessante, e siamo certi che presto Qonto fornirà un Foglio Informativo esauriente.
Punti forti e punti deboli
Pro
- Apertura conto molto veloce
- Conto accessibile a più persone
- Ottimi servizi per aziende e partite Iva
- Accesso dedicato al commercialista/contabile incluso in alcuni piani
- Assistenza rapida
Contro
- Assenza del Foglio Informativo
- Carta di credito non prevista nei piani
Contatti
sito web: https://qonto.com/it
Assistenza clienti: via form, via email a support@qonto.eu, messaggio privato su Facebook e Twitter. La Banca garantisce le risposte entro 15 minuti, dal lunedì al sabato dalle 9 alle 19.
È disponibile anche un numero di telefono per l’assistenza, ma comunque è consigliato il contatto via e-mail per celerità e completezza nelle risposte.
