Genera Equilibrio è una delle polizze vita dell’offerta della compagnia assicurativa Generali. La polizza combina una funzione di tutela in caso di morte dell’assicurato e una funzione di investimento, dal momento che i capitali versati vengono investiti e possono generare rendimenti interessanti.
La polizza può essere personalizzata e arricchita con coperture aggiuntive oppure attivando uno dei servizi a disposizione degli assicurati.
La polizza in sintesi
- Tipologia: caso morte
- Garanzie: morte
- Durata: fino alla morte dell'assicurato
- Capitale: da 10.000 a 500.000 euro
- Età: massimo 85 anni e 6 mesi
Versamenti aggiuntivi per incrementare il capitale
Tante opzioni per personalizzare la copertura
Caratteristiche principali
- Compagnia: Generali
- Tipologia: polizza vita caso morte
- Garanzie: morte
- Durata contratto: fino alla morte dell’assicurato
- Capitale assicurabile: da 10.000 a 500.000 euro
- Età del contraente: massimo 85 anni e 6 mesi
L’assicurazione Generali Genera Equilibrio è una polizza vita a vita intera e a premio unico. Il contratto dura quindi fino alla morte dell’assicurato anche se, se è trascorso almeno un anno dall’inizio della polizza, il cliente può decidere di riscattare anticipatamente il capitale, optando per un riscatto totale oppure parziale.
Il capitale versato dall’assicurato viene investito in parte nella gestione separata della compagnia e in parte in una linea di investimento esterna. La durata minima consigliata della polizza è pari a 5 anni. Con una durata inferiore, aumenta il rischio di subire perdite di capitale.
Uno degli aspetti più positivi della polizza Genera Equilibrio di Generali sono le tante opzioni a disposizione dell’assicurato per creare una copertura plasmata sulle proprie necessità. Tramite le opzioni e le coperture complementari, l’assicurato può definire una copertura individuale e bilanciare i rischi sulla base delle proprie preferenze.
In caso di morte, se l’assicurato ha selezionato la copertura di base, i beneficiari otterranno il capitale investito nella gestione separata e il capitale investito nella gestione OICR rivalutato dello 0,2%.
I vantaggi
Equilibrio tra risparmi e investimenti
Il nome della polizza Genera Equilibrio fa riferimento al fatto che il prodotto assicurativo permette di raggiungere allo stesso tempo un obiettivo di risparmio e uno di investimento. Oltre a tutelare i beneficiari della polizza in caso di morte dell’assicurato, infatti, permette di ottenere anche un rendimento collegato agli investimenti fatti.
Il capitale versato viene suddiviso in due parti:
- il 50% viene investito nella gestione separata Gesav. Questo caapitale viene rivalutato annualmente sulla base dell’andamento della gestione separata;
- il 50% viene investito in quote OICR (Organismo di Investimento Collettivo del Risparmio). L’assicurato può scegliere se investire nella linea Libra, con un rischio medio o nella linea Libra Plus, con un profilo di rischio più elevato.
La quota di capitale investita nella gestione separata è quindi garantita all’assicurato, al netto dei costi previsti nel contratto.
I versamenti supplementari
Genera Equilibrio di Generali è una polizza a premio intero. Questa formula significa che l’assicurato versa in un’unica soluzione il capitale scelto che verrà poi investito nella gestione separata e nella linea di investimento selezionata.
Se si vuole incrementare il capitale assicurato lo si può fare facendo dei versamenti supplementari di importo minimo di 2.000 euro ciascuno.
Le coperture complementari
Accanto alla copertura di base prevista in caso di morte dell’assicurato, la polizza Genera Equilibrio permette di attivare delle coperture complementari. I clienti della compagnia Generali possono scegliere tra:
- copertura temporanea caso morte (TCM); attivando questa copertura i beneficiari otterranno il capitale assicurato nel caso in cui il contraente muoia prima della scadenza del contratto;
- opzione Family Care; l’opzione può essere combinata con la copertura TCM ed estende la copertura in caso di morte di uno dei familiari dell’assicurato;
- A.C.M.A – I.S.; questa copertura prevede il rimborso del capitale versato in caso di morte per infortunio dell’assicurato e il raddoppio del capitale in caso di morte dovuta a un incidente stradale.
I servizi opzionali
L’assicurato può scegliere di personalizzare la polizza attivando uno o più dei servizi opzionali messi a disposizione da Generali. Questi servizi sono pensati per offrire una maggiore capacità di gestione del proprio capitale e dei rendimenti collegati.
I servizi disponibili sono:
- Consolida; questa opzione permette di trasferire i rendimenti generati dalla linea di investimento Libra nella gestione separata, caratterizzata da maggiore sicurezza;
- Bilancia; al momento della sottoscrizione della polizza si può attivare questa opzione che prevede l’investimento iniziale dell’80% della quota di capitale destinata alla linea OICR nella gestione separata, con investimenti graduali nella linea Libra durante i primi due anni di contratto. L’opzione è ideale per gli assicurati che vogliono minimizzare il rischio di mercato e tutelare il proprio capitale;
- Pianifica; l’opzione è disponibile per gli assicurati che hanno più di 55 anni e prevede la liquidazione di un rendimento annuale fisso;
- Realizza; attivando questa opzione si può ricevere il versamento automatico delle plusvalenze generate dalla polizza e quindi attivare un piano di liquidazioni programmate;
- Cambia linea; questa opzione è attivabile se è trascorso almeno un anno dalla data di attivazione della polizza e permette di modificare la linea di investimento scelta inizialmente. Il primo cambio di linea è gratuito, mentre i successivi hanno un costo fisso di 60 euro.
I costi
Il contratto prevede sia dei costi fissi sia dei costi variabili. L’ammontare dei costi dipende sia dalla durata della polizza sia dall’importo del capitale versato.
In generale, i costi possono essere raggruppati in:
- costi di ingresso;
- costi di uscita;
- costi per la gestione del portafoglio;
- costi di intermediazione.
Le modalità di pagamento
Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi successivi vanno versati tramite:
- bancomat e carta di credito, in una delle agenzie Generali;
- bollettino postale;
- assegno bancario, postale o circolare;
- bonifico;
- saldo di un’altra polizza Generali.
Il premio non può essere saldato in contanti.
La nostra opinione
Sebbene la compagnia assicurativa dichiari che la polizza Genera Equilibrio è adatta a consumatori che hanno un profilo di rischio medio-basso, in realtà si tratta di una polizza che ha una struttura complessa e che quindi potrebbe creare confusione nei clienti meno esperti.
Trattandosi di un’assicurazione sulla vita che bilancia gli obiettivi di risparmio e di investimento, è bene avere chiare le diverse funzionalità della polizza per non correre rischi superiori a quelli desiderati. Anche i costi vanno valutati con attenzione, dal momento che ci sono costi fissi e variabili che possono incidere anche in maniera forte sui rendimenti generati dall’investimento.
Gli assicurati che vogliono essere più prudenti possono attivare l’opzione Bilancia, mentre chi ha un profilo più speculativo può orientarsi verso l’opzione Genera Equilibrio con investimento nell’OICR Libra Plus.
Punti forti e punti deboli
| PRO ↗️ |
|---|
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| CONTRO ↘️ |
|---|
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Il nostro voto
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