Nonostante la ben nota scarsa fiducia che gli italiani ripongono nelle banche e negli istituti di credito, negli ultimi anni abbiamo assistito ad un significativo aumento dei ricorsi al credito per mutui e prestiti.
Infatti, rispetto al 2020 si è registrato un aumento del +5,4% dei cittadini italiani maggiorenni che hanno un mutuo o un prestito in corso, che rappresentano il 44,5% del totale.
Inoltre, i dati riportati dallo studio condotto da Mister Credit – CRIF dimostrano che a livello nazionale l’indebitamento medio è di €32.191, con rate medie mensili pro-capite pari a €315, in calo del 2,8% rispetto al 2020.
D’altra parte, negli ultimi anni si è anche assistito ad un miglioramento della sostenibilità finanziaria delle famiglie italiane, con un tasso di default che si attesta all’1,2%, più basso degli ultimi anni.
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Il 50,5% dei toscani ha un credito attivo
A contribuire a questi risultati ci sono stati gli strumenti di sostegno al reddito e alle moratorie messi in campo in risposta ai problemi economici causati dalla pandemia oltre ai tassi d’interesse della BCE. I tassi d’interesse ai minimi storici, infatti, stanno rappresentando un forte incentivo per le famiglie italiane a ricorrere al credito.
Una delle regioni in cui si fa più ricorso al credito è proprio la Toscana, ma vediamo nel dettaglio.
Entrando nel merito della situazione creditizia della regione Toscana, analizzando i dati riportati dallo studio di Mister Credit – CRIF possiamo evincere informazioni molto interessanti.
La Toscana è seconda solamente alla Valle d’Aosta, regione in cui il 55,8% della popolazione ha crediti attivi.
Andando più nel dettaglio nella situazione creditizia toscana possiamo notare che l’incidenza dei mutui è pari al 21,8%, leggermente superiore alla media nazionale che si attesta al 20,8%.
L’incidenza dei prestiti finalizzati, invece, è del 52% mentre quella dei prestiti personali è del 26,2% del totale dei crediti attivi.
Livorno è la provincia toscana con più prestiti attivi
La provincia toscana in cui si registra il più elevato ricorso al credito è Livorno, con il 57,3% di popolazione con crediti attivi.
Ecco la situazione nel dettaglio per ogni provincia della Toscana.
| Provincia | Popolazione con crediti attivi | % mutui | % prestiti personali | % prestiti finalizzati |
| Massa Carrara | 55% | 17,5% | 54,4% | 28% |
| Lucca | 49,6% | 21,1% | 51,7% | 27,2% |
| Pistoia | 51,1% | 20,7% | 52,5% | 26,9% |
| Prato | 51,5% | 23,5% | 53,8% | 22,7% |
| Pisa | 53,4% | 22% | 53,3% | 24,7% |
| Livorno | 57,3% | 21,3% | 54,3% | 24,4% |
| Firenze | 48,1% | 24,3% | 49,9% | 25,8% |
| Arezzo | 46,3% | 20,5% | 51,1% | 28,4% |
| Siena | 45,7% | 24,3% | 50,3% | 25,4% |
| Grosseto | 46,6% | 23,3% | 48,6% | 28,1% |
| Toscana | 50,5% | 21,8% | 52% | 26,2% |
| Italia | 44,5% | 20,8% | 50,7% | 28,4% |
Da questa tabella si può quindi notare non solo che la provincia con la percentuale maggiore di popolazione con crediti attivi è Livorno, ma anche che per quanto riguarda i mutui al primo posto troviamo a parimerito le provincie di Firenze e Siena con il 24,3%.
La provincia con la percentuale più elevata di prestiti personali, invece, è Massa Carrara, seguita da Livorno. Infine, osservando la percentuale di prestiti finalizzati, la prima provincia è Arezzo con il 28,4%.
Rate pro-capite in Toscana
Analizzando lo studio condotto da Mister Credit – CRIF possiamo anche conoscere la rata mensile pro-capite sostenuta dalle varie regioni italiane. È emerso che la regione con la rata pro-capite più elevata è il Trentino Alto-Adige, con €378 di rata media, seguita da Lombardia, con una media di €360 e dal Veneto con una rata media pro-capite di €354.
In quest’ottica, la Toscana si attesta il 7°posto delle regioni italiane per rata pro-capite, fissa a €328, mentre la media nazionale è di €315.
Vediamo nel dettaglio qual è l’ammontare medio della tassa pro-capite delle province della Toscana.
| Provincia | Rata media mensile pro-capite |
| Massa Carrara | €281 |
| Lucca | €324 |
| Pistoia | €317 |
| Prato | €370 |
| Pisa | €322 |
| Livorno | €300 |
| Firenze | €355 |
| Arezzo | €323 |
| Siena | €356 |
| Grosseto | €334 |
| Toscana | €328 |
| Italia | €315 |
Dalla tabella emerge che la provincia con una rata media mensile pro-capite più alta è Prato, con €370, seguita dalle province di Siena, con €356, e di Firenze, con €355. Invece, la provincia con la rata media più bassa è Massa Carrara con €281, l’unica provincia con rata media inferiore alla media italiana.
Il debito residuo medio pro-capite in Toscana
Il ranking nazionale più elevato per importo residuo da rimborsare appartiene alla regione Lombardia, con un’esposizione residua da rimborsare di €40.702, seguita dal Trentino Alto-Adige con un indebitamento medio residuo di €40.332. Invece, la regione con l’indebitamento medio residuo più basso è la Calabria che si ferma a €20.798.
Ma ecco la situazione registrata nella regione della Toscana.
Da questo grafico emerge che Firenze è la provincia con un debito medio residuo pro-capite più elevato, pari a €43.668, seguita dalla provincia di Prato che registra un indebitamento medio di €40.611.
Invece, la provincia toscana con l’esposizione residua più bassa è Massa Carrara con €27.349.
